Как купить машину в кредит: условия, требования, документы
Далеко не каждый автолюбитель может купить автомобиль за наличные. Но выход в такой ситуации есть – можно взять автокредит на выгодных условиях. Здесь подробно расскажем, на каких условиях выдаются заемные средства и какие документы для этого необходимы.
Какой банковский продукт называют автокредитом
Под термином «автокредит» понимают целевое выделение денежных средств банковской организацией. Особенность займа состоит в том, что заемщик не может воспользоваться деньгами для других целей, так как банк перечисляет сумму непосредственно на счет автосалона. Еще одно отличие от других систем кредитования состоит в том, что заемщику придется предоставить залог (он служит гарантией выплат для банка). И часто им становится купленная машина, собственник сможет ей пользоваться, но не сможет продать, пока не погасит весь автокредит, включая проценты.
Еще одним обязательным условием является оформление не только ОСАГО, но и каско. Логично, что при этом сумма кредита увеличится. Зато в случае экстренной ситуации (угона, серьезного повреждения во время стихийного бедствия, тотального ДТП) и собственник и банк гарантировано получат компенсацию. Есть варианты взять займ и без обязательной страховки, но тогда стоит быть готовым к возможным негативным последствиям.
Основные понятия автокредитования
Как у любого банковского предложения, у автокредита есть ряд характерных условий для получения:
- Общая сумма. Этим термином называют тот объем денежных средств, который банк выделяет на нужды заемщика. Конечная сумма будет зависеть от размера официального дохода клиента банка. Чем больше доход у будущего плательщика – тем большую сумму выдаст ему банк.
- Проценты за использование автокредита. Как и любое коммерческое предприятие, банк должен получать вознаграждение за свои услуги. Им, по сути, и является процент за предоставление заемных средств. На размер дополнительной платы влияет ряд факторов: рейтинг банка, сумма кредита и срок его выплаты, наличие страхового полиса и кредитная история клиента.
- Срок займа. Чаще всего он уже заложен в условиях автокредита или определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента. Обычно клиенту банк предлагает несколько удобных вариантов. Но могут быть и ограничения – например, обязательство погасить займ до достижения клиентом пенсионного возраста.
Дополнительные расходы потребуются на погашение штрафов за просрочку или банковские комиссии. При этом транспорт можно эксплуатировать на свое усмотрение, но подарить, обменять, продать или сдать в аренду его не получится. Для соблюдения этого условия банковская организация оставляет у себя регистрационные документы ТС до момента погашения займа.
Плюсы автокредитования
Как и у любого банковского продукта, у автокредита есть свои преимущества и недостатки. Из плюсов:
- Участие в акциях от автодилеров. Салоны нередко предоставляют возможность взять машину в кредит по цене ниже, чем у конкурентов.
- Возможность выбора предложений. В разных салонах действуют разные условия по выдаче кредита. Это дает шанс заемщику решить, какой кредит на авто лучше взять.
- Господдержка с частичным погашением автокредита. Это государственная инициатива, которая помогает автолюбителю сэкономить приличную сумму денег.
- Скорость принятия решений. Экспресс-система позволяет получить покупателю желаемый автомобиль уже в день обращения.
- Есть программа трейд-ин (обмена старого авто на новый с большой скидкой).
- Не требуется поручитель.
К недостаткам можно отнести возможное требование банка по внесению первоначального взноса, обязательное получение полиса каско, ограниченный выбор моделей (в некоторых салонах) большую комиссию за преждевременное погашение и нахождение транспорта во временной собственности банка.
Преимущества автокредитования в салоне
При оформлении стандартного банковского кредита клиенту банка приходится заранее подготавливать документы, делать заявку, дожидаться ответа, а в случае отказа искать иные финансовые организации. При этом процесс одобрения займа может занимать до пяти рабочих дней и не всегда из договора понятно, какой процент будет взиматься на кредит на авто.
Если оформляется автокредит в салоне, здесь все проходит намного быстрее. Заявка рассматривается в течение пары часов, а машину можно забрать уже в этот же день. Есть и другие плюсы:
- Не требуется большой пакет документов. Чаще всего автосалон запрашивает всего два документа, подтверждающих личность. В банке могут потребовать дополнительные справки, выдача которых порой невозможна, если заемщик не работает официально.
- Можно направить заявку в несколько банков одновременно, что позволяет быстро взять автокредит. Каждый автомагазин имеет несколько финансовых партнеров, поэтому покупатель машины может рассчитывать на одобрение займа хотя бы в одном из этих банков.
- Помощь при оформлении. Сотрудники автосалонов помогут с заключением и правильным оформлением договоров о залоге, кредите и купле-продаже, страховки и регистрации ТС.
- Кредитная история не играет особой роли, потому что и автосалон, и банк заинтересованы в продаже товара и банковского продукта.
Но стоит заранее поинтересоваться, на какие авто дает кредит выбранный салон, иногда такое предложение действует не на весь ассортимент.
Какие условия имеет кредит на авто
Хотя у каждого автосалона действуют свои условия кредитования, все же правила оформления чаще всего довольно просты:
- заемщик является гражданином Российской Федерации;
- возраст покупателя машины должен быть в пределах 21-65 лет;
- у покупателя должен быть доход, чем он выше – тем выше сумма кредита;
Желательно иметь хорошую КИ, чтобы повысить шанс одобрения выдачи ссуды.
Варианты кредитования в автосалоне
Есть различные программы автокредита, отличающиеся условиями и процентами, но здесь расскажем о самых популярных из них:
- Стандартные. Обычно здесь требования идентичны тем, которые есть в банках. Но процентная ставка отличается –она выше на 2-7 % годовых.
- Рассрочка без процентов. Здесь оплата осуществляется частями, а автосалон не взимает проценты за предоставление услуги. Но стоит сразу ознакомиться с дополнительными условиями, так как часто цена на машину оказывается искусственно завышенной или к каждому платежу добавлена фиксированная сумма.
- Трейд-ин. По этой программе собственник может сделать старый автомобиль первоначальным взносом, отдавая его салону. Это позволит быстро избавиться от старой машины и сразу же купить новую.
- Без первоначального взноса. Это неплохой способ быстро приобрести ТС, но в условия автокредита может входить более высокая ставка и обязательное оформление каско.
- Экспресс. Самый простой способ купить машину всего по двум документам, подтверждающим вашу личность. Учтите, что скорее всего потребуется первоначальный взнос и каско.
Также для удобства покупателей в автосалонах предлагается кредит на приобретение подержанных машин, что позволяет покупателю быстро найти и купить даже редкую импортную модель.
Предлагаем посмотреть каталог автомобилей в нашем салоне:
